比方说，甲银行预计明天有不少储户取钱，但是手头的现金暂时不够，他会给乙银行打电话，让他借给自己一些钱。（有抵押物）
双方约定今天借，明天还，产生的利息就“隔夜利率”；2周以后再还，叫做14天利率。
如果市面上只有个别银行缺钱，隔夜利率肯定比较低，因为你如果要高了，我找其他银行，你心黑也白搭。
但是如果大家都缺钱的话，隔夜利率肯定非常高，“想借我们银行的钱，就是那么高的利息，爱借不借！”
缺钱的银行最终只会骂着“草泥马”去借钱，否则的话，明天让储户知道自己没钱了，引发挤兑，银行非出大麻烦不可。
美联储作为众多商业银行的“央妈”，看到这种情况，赶紧把手头的资金借给他们，让他们要拿国债或其他高等级债券做抵押。
美联储不得不这么做，因为一旦一家商业银行出现挤兑，其他商业银行也会受到连累，若整个金融系统都出现问题，美国债务危机就会发生。
美国政府向美联储借钱，需要以国债作为担保物；商业银行向美联储借钱，也要以国债作为担保物，国债的作用还真大！
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