学生在从“分数银行”借贷前，需要进行“信用评估”，如果任课教师认为学生无偿还能力，则可以拒绝借分。此外，申请借分的学生，还需提供另一名学生作为担保人，如果逾期未能偿还所借分数，则从担保人的考分中予以扣除，或者从借分学生的考试分数中强制扣除。对于借分不还或逾期还分的借分人，还会将其列入黑名单，限制借分行为。
“以往的考试，分数就是一切，学生压力很大。”南京市第一中学国际部主任黄侃从教36年，对现行考试制度的利弊，有很深的体会。她认为，考试应该更注重对学习过程的评价，而不是沦为教师刁难学生的工具。“会学不一定会考，现行的考试制度对一部分学生是不公平的。”
