昨日，央行正式发布《大额存单管理暂行办 法》，规定个人认购的大额存单起点金额不低于30万元。这也意味着，此后真正意义上的利率市场化将只剩“临门一脚”，即取消存款利率上限的规定。同日，人 民银行重庆营业管理部发布消息称，重庆建立市场利率定价自律机制，做好迎接存款利率上限放开的各项准备。
央行推出大额存单
昨日傍晚，央行正式推出《大额存单管理暂行办法》，标志着利率市场化进入尾声。同时，大额存单的推出也为普通投资者增添了新的投资产品。据悉，大额存单投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人，个人认购的大额存单起点金额不低于30万元。
《办法》规定，大额存单发行采用电子化的方 式，发行利率以市场化方式确定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息；产品形式采用标准 期限，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
考虑到不同投资群体投资能力的差异，《办法》 在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。未来，结合利率市 场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。
固定收益理财产品或减少
大额存单和存款相比有何不同？对普通百姓和企业来说有何意义？昨日，招商银行金融市场部高级分析师刘东亮解读说，市民可把大额存单理解为一种存款替代品，与普通存款不同，大额存单一方面可以转让，在流动性方面颇具优势，且一般情况下，大额存单利率将会高过普通定期存款。
“大额可转让存单的利率是波动的。”刘东亮分 析，当市场利率波动比较大时，可能会造成一部分投资者的损失。而随着大额存单的发行，将来会使整个理财市场的局面发生改变，即固定期限固定收益的产品类别 会越来越少，而结构类以及净值类的理财产品会越来越多。这意味着将来理财产品市场更加强调投资者风险自担的原则。
另外，自今年5月1日起，存款保险制度已经正 式实施，保险额度上限则为50万元。多名银行业内人士表示，大额存单是否被纳入存款的范围，仍然需要具体的细则落定。而如果被纳入存款保险范围内，需要明 确的是，由于利率市场波动造成的投资者损失将不会在保险范围内，存款保险只会针对因银行破产原因不能如期兑付的损失进行赔付。
