不过，经过去年一年的升值，现在的人民币对港币汇率又回到2016年金小姐最初买保险时的水平。她说：“看来今年的保费能省一笔了。”
对于这笔保险的汇率风险，金小姐比较淡定，因为保费是长期年缴，跟基金定投一样，可以平摊汇率风险。她现在烦恼的是，外汇资金出境很麻烦，而国内的保险产品也越来越多越来越好。
外汇理财不是简单换汇
著名财经专栏作家、500金研究院院长肖磊在2016年年底美元大涨、大家换汇热情高涨时已经发文提醒大家不要盲目换美元。
在肖磊看来，外汇投资最基本的条件有三个：一是要具备杠杆，以增加效率。货币跟货币之间的计价，尤其是主要货币之间的波动，幅度是非常小的，而很多投资者误认为外汇市场波动较大，其实是因为外汇交易本身是杠杆交易，市场对波动更加敏感而已。二是要有足够的息差，如果息差非常小，做外汇交易就只能靠判断价格波动，失去了套利空间，普通投资者就很难参与。第三个是，自身非常聪明或影响力巨大，比如像索罗斯这种投资者，他不仅可以判断外汇市场的波动，还能自己制造影响力，但索罗斯从来都是做一波行情之后迅速撤离，很少在外汇市场做长期投资。
如果以上三者都不具备，只是出于一种担忧而盲目地去换美元，是没有太大胜算的，反而可能会增加机会成本。
对比这些条件，肖磊认为，对于绝大部分普通人来说，中国市场还不具备外汇投资的条件。在换汇的过程中，投资者损失了效率，放弃了进入其他投资市场的机会，且面对着更大的不确定性，如果没有一个非常安全的套利空间或盈利模式，外汇投资只会增大风险。所谓的外汇理财，并不是简单的换汇操作。
具体到今年的操作，肖磊认为，今年美元走势可能不会有太大的波动，人民币汇率也很难持续走强，经济层面会有一些压力，实体经济利润率降低，出口市场对中国经济的贡献依然很大，这种背景下需要更平衡的汇率。从资产价格的角度，对外汇的需求依然较大。大宗商品价格目前也已经出现了明显的反弹走势，原油等中国主要进口大宗，价格上涨，对外汇也是一种消耗。所以今年人民币汇率不能太乐观，大家即使换了美元收益率也不会理想。
