而在公积金充裕的三四线城市，最大的制约则是需求不足。
在公积金使用仍局限于缴存地的情况下，只有在当地缴纳公积金的职工才能享受公积金新政优惠，而当地的购房需求基本趋于饱和，若异地互贷仍不放开，则将制约在外地工作的人员回三四线城市买房。
2015年6月公布的《全国住房公积金2014年年度报告》显示，全国32个地区，公积金贷款发放率高于80%的只有8个，贷款发放率低于50%的有5个，个别地区更是低至30%左右。
据介绍，在一线城市中，只有北京的公积金储备较为充裕。上海房价一直较高，公积金使用率长期高位运行。而广州也受困于公积金吃紧，正尝试通过“公转商”等形式缓解贷款难。
不仅是上海、广州，东部多市也都遭遇了公积金贷款“额度荒”。
因资金运行压力加大、公积金贷款出现放款轮候，杭州市从今年4月开始办理“公转商”，上半年受理住房公积金贷款57。89亿元，其中贴息贷款已占六成以上。
尽管专家认为新政对一线城市楼市的影响并不大，但对于三四线城市来说，则会明显感到政策落地带来的变化。
“如果是在大城市工作去小城市购房，实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。而如果在小城市工作去大城市购房，公积金额度又太少。”张大伟表示。
但这还面临着其他问题：因为涉及到两个城市的互认，对于很多开发商和二手房房主来说，是否接受仍待考证。
“在一二线城市缴存公积金但买不起当地住宅的年轻人，可能会回原籍购买。所以对于三四线城市来说，这是利好的一面。”张大伟说。
