数字人民币会取代谁？
在数字人民币App上，显示已有美团、饿了么、滴滴出行等零售交易类，网上国网、中石化App等生活缴费类，以及党费交纳等政务服务类场景，共42个平台试点使用数字人民币。
其实从账户松耦合、可控匿名等特征不难看出，数字人民币与实物现金在使用上具有相似的特征。但随着数字人民币的推广，其与现有支付方式，特别是与第三方支付工具之间的关系成为外界关注的话题。
2021年5月，在“2021 清华五道口全球金融论坛”上，央行前行长周小川曾澄清外界对于数字人民币存在的误解，其中之一便是“人民银行推动的DC/EP（数字人民币）是想取代第三方支付的角色”。
他解释说，这是一种妄议，DC/EP是一种双层系统，整个研发队伍由人民银行组织，由主要商业银行、电信运营商和第三方支付机构共同参与研发。大家都是在一条船上，并不是有些人说的谁会取代谁。
刘典认为，数字人民币与现有第三方支付工具之间的竞争并不在同一个维度。人民币作为中国的主权信用货币，它的数字化进程目前可以划分为两个阶段：第一个阶段可以称为“电子货币”，即通过电子化方式支付的货币，也就是在支付宝、微信等第三方和银行电子支付体系中交易与流动的人民币；第二个阶段可以称为“数字法币”，即中国人民银行推进研发与试点的数字人民币。
“这两者有什么区别呢？数字人民币是‘真材实料’的货币，而移动支付是一种取、收钱的方式。二者的关系或可以比喻为‘水’和取水的‘工具’，性质完全不同。换言之，数字人民币账户是一个原生银行账户，里面的金额相当于现钞，并且这个账户自带央行搭建的一个电子支付渠道。而用户在第三方支付App里的账号只是一个虚拟的、用于记账的账户，其内的金额实际是第三方机构或用户个人存在商业银行里的人民币，用户在使用第三方支付时，要关联银行卡账户。”刘典表示，就个人用户端的使用体验而言，数字人民币和微信支付、支付宝等第三方支付工具差别不大，但它们背后的机理却迥然不同。
根据用途和存在形式的不同，货币可以被分为M0、M1、M2三类，M0指流通中的现金，包括纸币和硬币，M1是在M0 的基础上加上企业活期存款，M2则是在M1的基础上加上定期存款、居民储蓄存款、其他存款。人们在使用支付宝、微信支付等第三方支付工具时，需要绑定银行账户，通常使用活期存款，属于M2范畴，而数字人民币的定位是替代M0，也就是替代纸币、硬币这样的实物现金。
穆长春也曾解释说，支付宝和微信支付是数字钱包，在数字人民币诞生前，里面承载的是商业银行存款货币。数字人民币诞生后，钱包里装的内容可能会增加央行数字货币，大家仍然可以使用原有的钱包进行支付。
“虽然在支付体验上几乎没有差别，但对于商家、消费者，可以接受或拒绝任何第三方支付工具，但是数字人民币是法定货币，并非一项可选的金融服务。”刘典说。
这也体现了两者背后的机理差异，但目前数字人民币试点的应用场景为小额零售，有观点认为，中国移动支付的发达，或对数字人民币的推广造成障碍，因为移动支付已然覆盖了众多消费场景。
“这就像讨论已经有飞机的情况下为什么还要修建高铁，甚至认为高铁会压制航空业发展，但其实两者在中国在同步发展。”周子衡认为，数字支付非常复杂，并且层次丰富，个人有限的经验认为没有需求，并不意味着政府、公司等主体也没有需求，在整个数字支付系统中，并非满足个人消费场景的支付需求就解决了全部问题。
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