3、单笔联合贷款中,网络小贷的经营方出资比例,不得低于30%。这意味着支付宝用自己手上的小钱撬动银行大钱的玩法失效了。
4、对单个自然人的贷款余额,不得超过30万,或其最近3年年收入的1/3,取其中较低者为最高限额。对法人或其他组织的贷款余额,不能超过100万。
看似是对借款人提出了限额和资质要求,实际上等于给支付宝的放贷规模设定了一个天花板。
通过蚂蚁2020年上半年的数据,更能直观的看到新规的杀伤力有多大。
今年上半年,蚂蚁的信贷余额高达2.15万亿,其中消费贷款1.73万亿,小微贷款4217亿。而蚂蚁的自有资金放贷余额仅占约2%,即430亿左右。
按照新规的要求,蚂蚁想维持这个放贷规模,得将资本金补充到惊人的6450亿,或者是将规模压缩到3010亿,只有目前规模的14%。
不管选择哪条路,对蚂蚁来说都是肉疼,多年来依靠自身创新矗立在金融科技前沿的支付宝,终于被套上了层层枷锁,没有吸储的命,却得随了银行的管。
03
2004年,马云建立支付宝,然后孵化出余额宝、招财宝和网商银行。
2014年,马云以这些产品为基础组建蚂蚁金服,此后相继推出花呗、借呗等个人消费贷业务。
前段时间,蚂蚁金服宣布将于今年11月上市,发行价68.8元,对应市值2.1万亿人民币。
这意味着蚂蚁金服仅用6年时间,就登上了绝大部分公司想都不敢想的高峰。
很多时候,资本的原始积累都带着不可告人的私密与争议。那么,蚂蚁到底有什么内幕?
内幕一:蚂蚁高杠杆放贷模式
大家可能不知道,支付宝虽然是国民级应用,但在蚂蚁体系中,它主要用来导流,蚂蚁最大业务来自花呗借呗为首的放贷业务。
2020年上半年,蚂蚁放贷总额2.15万亿人民币,以此类推,它全年放贷规模超过4万亿。
那么问题来了,蚂蚁哪来那么多钱放贷?它不必自己掏钱,只需通过一个无限循环的杠杆游戏,就能撬动整个地球。
前段时间,重庆市长黄奇帆透露,蚂蚁是这样操盘的: