显然，美国的贫富差距比中国更严重，甚至已经超出了“二八定律”（社会上20%的人占有80%的社会财富）。
央行的报告没有对美国家庭的财富状况做进一步细分，而根据我查到的另一项来自巴黎经济学院教授托马斯·皮凯蒂（Thomas Piketty）的数据显示（皮凯蒂，2014年）：
美国前10%的家庭，拥有全社会70%的财富；
财富排在10%-50%的那部分家庭，占全社会财富的比例约为25%。
而后50%的那部分家庭，只占全社会财富的5%。
皮凯蒂教授给出的数据来自2014年的研究，总体上和央行引用的数据相匹配，但从2016年的数据来看，美国的贫富差距还在进一步加大了。
所以央行报告的原话是：“与美国相比，中国居民家庭财富的分布相对均衡”。
但恕我直言，美国并不是一个好的参考系。
事实上，美国的贫富差距问题，在西方发达国家中也属于负面案例。
而且我认为美国的现状是非常需要我们引以为戒的。
最近我在研究美国的民粹主义和反智现象，我发现美国民粹崛起和反智盛行，除了有教育方面的因素之外，贫富差距过大也是一个非常重要的因素。
当一个社会精英和大众的财富分化过于严重，必然会引发中下阶层对精英阶层的怀疑和不满，会产生一种近乎本能的不信任，这会给阴谋论的滋生提供土壤。
比如最近，比尔盖茨捐助了数亿美元用于推动新冠病毒疫苗的研发，结果却遭到了大量的诅咒、谩骂甚至是死亡威胁。
阴谋论者把盖茨早年提倡接种疫苗的演讲联系起来，断章取义，说盖茨推广疫苗是为了实施“人类清除计划”。
他们甚至认为，新冠病毒都是比尔盖茨派人偷偷研发的，这一切都是为了最后实现全民接种疫苗，来实施那个骇人的“计划”。
底层群众通过对精英阶层的怀疑、嘲讽和诋毁，来获得挑战精英话语权的快感，而精英阶层则鄙视底层民众。
最后的结果就是精英和底层相互看不惯对方，然后社会一步步走向撕裂（特朗普能当选，有一个很重要的原因就是，他很接地气，喜欢怼人，会给人取外号，还很有表演天赋，深受中下阶层白人喜欢）。
中国的情况虽然还没有那么严重，但已经出现了不好的苗头（看看活跃在互联网的键盘侠和杠精）。
而且和美国比，我们还有两个非常大的劣势。
一是，我们的整体发展水平，还明显落后于美国，这从高端产业的分布、人均GDP和人均收入等方面都表现得非常明显。
在国家还没有真的富起来的情况下，贫富差距就拉得过大，会反过来遏制国民奋斗的积极性，从而影响整个国家的长远发展。
二是，我们的资产中不动产的比重过大。
根据报告，中国城镇家庭的财富中，59.1%来自房产，而美国的比例为30.6%。
美国家庭的资产，更多来自于金融资产，而中国近6成来自于房产。
而房产的估值，是可以有水分的。
因为它包含对未来的预期。
如果这个预期过于乐观，或者房价完全是被投机者炒上来的，那就沦为纸面上的财富游戏。
典型的如上世纪80年代的日本，房价暴涨，全民炒房，甚至喊出了“卖掉东京就可以买下整个美国”的口号。
然而随着房地产泡沫的破灭，日本人的财富急剧缩水。
甚至还有不少中产阶级，因为房价暴跌后资不抵债，最终走向了破产，流落街头。
现在我们再回头来看各分组内的资产均值，净资产最低的那个组别，家庭净资产为33.6万元。
但这里有多少是全国房价普涨带来的？
这部分财富如果不能变现，那不过是纸面上的一个数据而已。
02
这份报告还有一项重点调查的内容，是关于家庭负债。
报告中主要用了两个指标来衡量我国家庭的负债和收入的关系。
一个是债务收入比，另一个是偿债收入比。
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