普拉萨德认为，在公共福利不充分的情况下，美国创造了消费经济模式，并把它建立在以按揭贷款融资支持的住房所有权之上。罗斯福总统的复兴计划将大规模建设作为恢复经济的重要手段（在大萧条时期，2/3的失业者来自建筑业）。在《1934年国家住房法案》正式建立联邦住房管理局后，又通过政府来刺激市场，采取了特殊的长期（10～20年）、低利率（5%以下）、高贷款价值比（接近80%）且完全分期等额偿还的贷款计划等举措。
1938年罗斯福政府建立了FNMA，即后来的“房利美”。房利美为那些被担保的按揭贷款建立起全国性的二级市场，为它们提供充足的流动性。美国民众的基础福利自此与住宅和按揭贷款紧密挂钩。对此，前总统乔治·布什甚至讲：“我认为当某些人拥有自己的房屋时，他们就在实现美国梦。”
美国的房屋价格还与教育质量和获取教育的渠道息息相关。美国康奈尔大学教授罗伯特·H.弗兰克认为，美国公立学校的教育质量会随着学区房屋价值的中位数提高而提升，因此美国的基础教育实际上也与信贷相关联。而在高等教育阶段，如前文所述，学生贷款早已成为沉重负担。
在医疗方面，美国仍然没有公共福利意义上的全民医保，只有针对65周岁以上老年人和部分低收入人群的医疗保险（Medicare和Medicaid）。大多数美国民众的个人医疗福利则依赖商业医疗保险体系，也就是最终靠个人收入。这导致了仍有超过2800万美国人没有任何医疗保险。如今，美国医疗费用每人每年超过1万美元，远高于其他发达国家。
