2020年8月，蚂蚁集团递交的招股说明书显示，2020年上半年蚂蚁集团促成信贷余额2.15万亿，98%为银行业金融机构合作放款或者通过资产证券化出表，只有2%的余额是自营贷款。
曾经100倍杠杆的风险已经远去了。
在金融科技领域，蚂蚁集团一直以激进创新的形象示人。
支付宝推出的16年来，蚂蚁集团向监管试探，和监管摩擦，探出了监管的边界和红线。这些边界和红线，很多都是用血和教训换来的。
比如，2016年底，蚂蚁集团招财宝代销的侨兴私募债，出现了11.46亿元违约。
更远的背景是，2014年前后，金交所资产通过P2P平台、互联网理财平台发行募资成为时髦之举，随后，在2年期、3年期债权到期后，风险开始暴露，踩雷的除了招财宝，还有大量互联网理财、P2P平台。
这类产品爆雷的风险暴露了“风控的黑箱”，大量次级、垃圾债在金交所、担保机构、互联网平台一系列“风控黑箱”的漩涡里，卷入大量风险承受不对等的普通投资人，随后巨雷引爆。
招财宝事件之后，监管禁止了金交所与互联网金融平台合作、规避合格投资人制度，向普通投资人分销理财资产的行为。
又如，2019年4月，银保监会一纸93万元的罚书，将曾名躁一时的“相互保”托出水面。
这则罚令，不仅罚了信美相互一笔钱，也扇了蚂蚁集团一耳光。
这款自称的“相互保险”产品，被罚的原因是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人、被保险人或者受益人。
相互保事件，显露出一个蚂蚁集团疯狂试探监管的形象。
蚂蚁集团一面试探，一面随大流尝试创新业务。
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