先通胀再收缩。美国此时虽然自身不保，但是依然需要故伎重演，2014年9月底，美联储宣布美国退出QE，美元指数开始掉头走强，而10月初香港“占中”就爆发。美国又制造中国投资环境恶化的现象。
于是中国的美元便开始减少，导致人民币也逐步缩减，国内流动性资金进一步缩紧，这导致企业贷款困难，无力再发展，尤其是中小房地产公司和煤炭钢铁等产能过剩企业从信托公司借的巨额债务无力偿还，开始连续出现了信托违约。
而房地产仍然需要巨量的资金来维持，于是只能靠高利息借贷来维持。而银行为了弄到钱，也开始互相借钱，银行间隔夜利率飙升，借钱利率超高，并且埋头经营理财产品，结果最后这些债务都转嫁给了购买理财产品的老百姓。于是爆发了后来的“钱荒事件”，存款无法取出，此时是2014年。
这种情况一旦严重，就会发生恐慌挤兑，后果不堪设想。但是中国部分银行破产是必然的事（这一点我们已经在前面金融改革这一章节里做了详细论述），因此国家出一个策略：银行保险制度。这个制度不再为破产的银行兜底。万一银行破产，可以有借口让保险公司赔付，并且50万金额以上的储户只赔付一小部分金额，那么过往的巨额债务就能让这些储户承担，而低于50万以下的大部分小储户是全额赔偿，所以不受影响，这就保证了社会上普通百姓的财产安全。
这时互联网金融的春天到来了，余额宝、理财通等新兴理财产品如雨后春笋，收益率曾一度达到7%。但是因为伤害了传统银行的利益，被联合起来封杀，后来又降到了4%、3%不到。
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