个人对利率走势预期与银行专业团队是无法比拟的，所以，在定价周期的谈判和博弈上，个人永远是“错”的一方，永远是“弱者”，从这个意义上来说，“新政”等于是在某种程度上抬高了房贷利率。
3、“新政”里要求了国家统一的商业性个人住房贷款利率加点下限，即首套房为LPR，二套房为LPR+60个基点。在此基础上，地方还可以进一步提高加点下限。也就是说，央妈的有个统一的利率下限，而地方还可以进一步提高个人房贷利率下限，房贷不能低于这个下限。这也等于是某种程度上变相提高了房贷利率。
4、不但地方可以在国家统一个人房贷利率下限基础上进一步提高当地的利率下限，而且对于每个购房者，商业银行也可以根据其信用记录，在所在地利率下限基础上具体约定更高的房贷利。
也就是说，如果购房者信用记录优良，就可以获得接近于或等于利率下限的加点利率，加的点就少；如果信用记录差，则有可能加点多，利率就高。比如A和B两个购房者，在申请房贷时，A有可能获得的利率是下限的LPR+60个基点，而B的信用记录差，有可能其利率是LPR+100个基点。
