事实上，当今世界，大多数个人都能发行货币。即使你没有现金，也没有任何存款，但是，如果你持有银行发给你的贷记卡，也就是主流媒体宣传的“信用卡”，该卡实际是银行发给个人，记录银行提供贷款给个人的记录卡，从银行角度看，叫贷记卡，就是贷款记录卡简称，你就可以使用该卡购物付账，而每次购物后，你都要签字，让银行在该卡上给你记录一笔你的借款。实际上等于你给银行打了一张欠条，让银行付账，买走了商品。
也就等于你发行了一张欠条当货币付账，具有货币的基本功能。甚至你可以使用贷记卡从银行提款，提来的现金，可以到银行兑换到美元欧元，也就是说，个人在商业银行支持下，可以发行货币，换来人民币和美元欧元。在欧美国家，老百姓同样可以使用贷记卡发行货币，换来美元欧元等西方货币。很多人还借助“信用卡”的货币发行功能，搞投资获利。
但是，在伟大的改革开放时代，大多数普通老百姓都可以个人发行货币，在中国交易人民币美元，在美国交易美元，精英们却长期以来阉割了中国政府的货币发行能力，而是依据外汇储备发钞1，发行的人民币都拿去换外汇交给西方，由于换来的外汇主要用作人民币发行依据，只能用于回收市场上人民币，主要储备在央行或者购买西方几乎没有利息的国债保值增长，等于将发行的人民币免费送给西方，将发行货币收益完全交给西方，直到现在西方还等于免费持有22万亿元人民币资金。
